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Dernière mise à jour :
October 29, 2023

Le guide complet du financement et des prêts pour les restaurants

Trouvez les meilleures options de financement et de prêt pour votre entreprise de restauration grâce à notre guide complet. Obtenez des conseils d'experts pour assurer le financement de votre restaurant !
Le guide complet du financement et des prêts pour les restaurants
Par
Angelo Esposito
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Table des matières

A successful business line takes dedication and perseverance. Opening a restaurant costs money, equipping it, and financing it until it becomes profitable. As more restaurants open, where does the money come from to invest in them? Some brave restaurant owners sell anything they own and use their money to start businesses. Many other people are looking for business partners with whom they can invest money.

Une autre façon d'obtenir de l'argent est d'obtenir des prêts pour les entreprises de restauration, des prêts bancaires, des prêts SBA ou des prêts pour les petites entreprises qui peuvent vous aider à démarrer votre propre entreprise. Vous souhaitez ouvrir un restaurant décontracté ou un restaurant coûteux avec cravate noire. Pour en savoir plus sur les prêts aux restaurants et sur ce à quoi il faut penser, continuez à lire !

Financement et prêts pour les restaurants

Dans le secteur de la restauration, lorsqu'un propriétaire de restaurant souhaite démarrer, développer, agrandir ou changer de marque, il peut utiliser le financement de restaurant et un prêt pour entreprise de restauration pour obtenir l'argent dont il a besoin. Les restaurateurs peuvent utiliser l'argent qu'ils économisent sur les intérêts pour apporter des améliorations au fonds de roulement sans avoir à puiser dans leurs propres poches.

However, getting financial support from a restaurant loan for a restaurant business doesn't have to be a challenge. You must have an in-depth understanding of the business plan, flow, and seasonality of sales to raise money for a new restaurant venture successfully.

Pourquoi les propriétaires d'entreprises demandent-ils un financement ?

Comme les propriétaires de restaurants doivent le savoir, les entreprises ont besoin d'avoir accès à une avance de trésorerie pour survivre et prospérer au sommet et rester compétitives. Dans le domaine des affaires, voici quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles les propriétaires de restaurants empruntent de l'argent à des sources extérieures :

  • Création d'une nouvelle entreprise
  • Rénovation de leur site actuel
  • Achat de nouveaux équipements
  • Extension à d'autres sites
  • Améliorer l'intérieur du restaurant
  • Agrandissement de l'espace ou modification des plans d'étage pour ajouter des tables supplémentaires afin d'accueillir plus d'invités
  • Financement des dépenses opérationnelles
  • La mise en place d'une réserve à allouer pour compenser les coûts imprévus futurs.
  • Travailler avec un consultant pour optimiser les opérations, les activités de marketing, le processus d'embauche ou les décisions d'achat.
  • Ajout de sources de revenus supplémentaires, comme les produits de consommation courante ou la restauration.
  • Rebranding

De nombreux restaurateurs peuvent avoir besoin d'un prêt supplémentaire pour restaurant, de prêts pour fonds de roulement et de prêts pour équipement afin de se préparer aux restrictions COVID-19 pour rouvrir ou ajuster les opérations. Il existe un certain nombre de dépenses spécifiques à la COVID-19 centrées sur l'assainissement et l'équipement nécessaire pour protéger les clients et les employés de votre restaurant. Un nettoyage professionnel en profondeur, des cloisons en plexiglas et d'autres équipements exigés par le gouvernement peuvent être inclus dans ces coûts.

Si vous voulez demander les meilleurs prêts pour les entreprises de restauration, commencez à réfléchir à la façon dont vous utiliserez l'argent, planifiez la façon dont vous financerez le restaurant tout au long du processus, la garantie personnelle, et rassemblez certains des documents financiers dont vous aurez besoin tels que le compte bancaire, la carte de crédit professionnelle et le score de crédit professionnel.

Quelles sont les options de financement des restaurants les plus populaires ?

Il semble qu'il y ait autant d'options de financement d'entreprise disponibles qu'il y a de raisons de demander un crédit. Certaines options de financement conviennent mieux aux projets à court terme, tandis que d'autres sont mieux adaptées aux objectifs commerciaux à long terme.

Lorsque les propriétaires d'entreprise pensent au financement des entreprises, ils supposent souvent qu'ils n'ont d'autre choix que de demander des prêts aux entreprises ou qu'ils ne peuvent obtenir qu'un financement limité auprès d'une banque financière traditionnelle de type brick-and-mortar. Il convient de noter qu'il existe des options de financement de restaurant qui n'entrent pas dans la catégorie des prêts, notamment les avances de fonds aux commerçants, les lignes de crédit, le financement des commandes et le financement des factures, qui sont tous des formes solides d'options de financement de restaurant. Les prêteurs alternatifs sont également plus indulgents et plus flexibles que les banques traditionnelles en ce qui concerne l'éligibilité, les qualifications et le processus de remboursement que les banques de type brick-and-mortar.

Il s'agit des meilleures options de prêts aux entreprises de restauration vers lesquelles les restaurateurs se tournent généralement lorsqu'ils demandent un financement pour un restaurant parmi un large éventail d'alternatives disponibles :

  • Un prêt alternatif
  • Une avance de fonds aux commerçants
  • Un prêt de l'association des petites entreprises, également connu sous le nom de "prêt SBA".
  • Une ligne de crédit commerciale
  • Crowdfunding
  • Avances de fonds aux commerçants
  • Fonds ou capitaux propres provenant d'amis ou de membres de la famille
  • Prêts à terme auprès d'une banque "physique".
  • Financement de l'équipement des restaurants

Examinons les caractéristiques de 10 options de financement de restaurant populaires, allant des prêts pour restaurant aux lignes de crédit commerciales, afin de vous aider à déterminer quelle est la meilleure option pour vous, votre restaurant et vos objectifs.

Prêts à terme bancaires traditionnels "briques et mortier".

En matière de financement et de prêts pour restaurants, les prêts bancaires "brick-and-mortar" diffèrent d'une banque à l'autre, d'une entreprise à l'autre. Examinons plus en détail certains des avantages, des inconvénients et des caractéristiques générales des prêts à terme traditionnels des banques brick-and-mortar.

En règle générale, un prêt bancaire de type "brick-and-mortar" :

Ces prêts aux entreprises de restauration ont une procédure de demande qui prend du temps. Le processus moyen de demande de prêt bancaire à terme pour les restaurants de type brick-and-mortar prend entre 14 et 60 jours. C'est peut-être une bonne option pour vous si votre projet a un calendrier flexible ou si vous commencez à chercher un financement bien avant le moment où vous aurez besoin d'avoir des liquidités pour répondre à vos besoins.

Pour obtenir un prêt pour restaurant, vous aurez besoin d'une garantie. Il peut s'agir de garanties personnelles ou commerciales. Les actifs personnels sont utilisés par 31 % des propriétaires de petites entreprises endettées pour obtenir un financement, tandis que les actifs commerciaux (comme les biens immobiliers si vous êtes propriétaire de votre site physique, l'équipement, etc.) sont utilisés par 49 % des propriétaires de petites entreprises. Dans certains cas, la constitution d'un nantissement ou l'utilisation d'une garantie personnelle peut réduire vos coûts de financement, mais elle est souvent exigée sans égard au coût. Dans cette situation, vous devez déterminer votre tolérance au risque et si un financement moins coûteux vaut la peine de risquer des actifs personnels ou commerciaux.

Avoir des prêts pour restaurant avec des taux d'intérêt cumulés signifie que si vous ne remboursez pas les intérêts à temps, le montant que vous devez montera en flèche. Si vous travaillez dans un restaurant, vous devez être prêt à tout. Si vous ne respectez pas vos paiements mensuels, la pénalité maximale peut vraiment s'accumuler, surtout si des intérêts s'y ajoutent.

In most cases, payments on a term loan are due on the same day of each month. Keeping track of a monthly bill is necessary for recipients. Typically, bank loans accumulate compound interest (as previously mentioned), which means that the further you get to pay, the greater your debt cost.

Flexibility in terms of predefined timeframe (usually 3-10 years) This flexibility makes it easy to customize the repayment period to the length of time that best suits your restaurant. The length of the term you decide will usually affect the cost. If you can afford to pay back your loan quickly, for example, a bank will usually offer you a lower interest rate than if you have to pay it off over a longer period of time. The longer it takes you to pay, the higher the interest rates you'll incur and the more money you'll have to pay back.

Prêt alternatif aux entreprises

Le prêt traditionnel d'une banque physique vient à l'esprit de la plupart des gens lorsqu'ils pensent à demander un prêt commercial. Cependant, les prêteurs alternatifs, qu'il s'agisse de banques ou de prêteurs non bancaires, sont une excellente option à envisager si vous recherchez un fonds de roulement ou un financement pour lancer un nouveau projet dans votre entreprise existante.

Certains prêteurs proposent des produits de prêt alternatifs pour aider les propriétaires d'entreprises approuvées à obtenir des capitaux. Ces prêteurs ont généralement accès à une technologie plus sophistiquée que les banques traditionnelles pour déterminer si un candidat est qualifié, et ils peuvent également offrir des options de remboursement plus souples.

En outre, les banques offrant des prêts alternatifs peuvent accepter des restaurants plus récents ou baser les critères d'approbation sur les performances de votre entreprise et d'autres facteurs plutôt que sur votre score de crédit minimum personnel. En revanche, les banques "brick-and-mortar" recherchent des entreprises exploitées depuis trois ans et exigent un score de crédit élevé du propriétaire de l'entreprise.

Les prêts alternatifs peuvent également offrir des options de remboursement qui sont flexibles en fonction de vos ventes quotidiennes. Les prêts alternatifs peuvent offrir des paiements quotidiens sous la forme d'un pourcentage fixe de vos ventes par carte de crédit, plutôt que de vous demander d'effectuer un paiement mensuel ou quotidien fixe pour la durée de votre prêt, ce qui simplifie le suivi des paiements pour les restaurants saisonniers.

Un prêt de la Small Business Administration (SBA)

Un prêt de la Small Business Administration (SBA) des États-Unis est un prêt garanti par le gouvernement. La SBA s'appuie sur un vaste réseau de prêteurs partenaires pour fournir aux petites entreprises approuvées l'argent dont elles ont besoin pour démarrer leur activité, ce qui est une distinction importante à faire.

Travailler avec une institution financière bien établie est une évidence. Par conséquent, le délai de réception de votre argent peut varier d'un mois à trois mois, en fonction du montant et du type de votre prêt. Il est toujours possible que l'approbation d'un prêt prenne jusqu'à trois mois en raison de l'évolution des profils de risque et des nombreuses demandes de prêt.

Il existe deux types de prêts SBA proposés : Les prêts pour fonds de roulement et les prêts pour immobilisations.

Le prêt SBA exige généralement des emprunteurs qu'ils fournissent d'importantes garanties personnelles ou commerciales pour prouver leur participation financière dans l'entreprise. Les prêts SBA ont également des processus de demande longs et complexes qui peuvent prendre des semaines ou des mois à compléter, exigeant que les demandeurs soumettent des années d'états financiers et des reçus pour les achats importants effectués au fil du temps.

En outre, les prêts SBA peuvent convenir si votre projet a un calendrier flexible et que vous n'avez pas besoin de liquidités immédiatement. Les prêts SBA offrent également une gamme d'options de financement. De nombreux prêteurs agréés par la SBA accordent des prêts jusqu'à 5,5 millions de dollars, soit le montant maximal autorisé par la SBA.

Si vous souhaitez obtenir un prêt de la Small Business Administration, vous devez répondre à quelques critères.

" En général, l'éligibilité est basée sur ce que l'entreprise fait pour recevoir ses revenus, la nature de son actionnariat et l'endroit où elle opère. Normalement, les entreprises doivent répondre aux normes de taille de la SBA, être capables de rembourser et avoir un objectif commercial solide. Même les personnes ayant un mauvais crédit peuvent bénéficier d'un financement de démarrage."

Pour une liste complète de ce que vous devez faire pour obtenir un prêt de la SBA, cliquez ici.

Une ligne de crédit commerciale

La possession d'une entreprise s'accompagne souvent de défis inattendus, tels que des problèmes de trésorerie. Une marge de crédit commerciale peut couvrir les dépenses imprévues, les salaires et les frais des fournisseurs lorsque les revenus sont faibles. En cas d'urgence, une ligne de crédit commerciale peut aider les propriétaires d'entreprise à obtenir des fonds.

Dans la plupart des prêts aux entreprises de restauration, les prêteurs traditionnels et en ligne proposent des lignes de crédit commerciales. Il est essentiel de comprendre comment les lignes de crédit commerciales diffèrent des prêts traditionnels aux petites entreprises et si elles conviennent à votre restaurant.

Une ligne de crédit commerciale fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit : Une ligne de crédit ouverte est accordée aux propriétaires de restaurants qui ont été approuvés par une banque traditionnelle ou un prêteur alternatif. Comme pour les cartes de crédit, une limite de dépenses doit être respectée, soit mensuellement, soit annuellement, avant qu'un commerçant puisse obtenir un crédit supplémentaire. Cette option est avantageuse pour diverses raisons, dont les plus importantes sont les suivantes :

  1. Il fournit un fonds de roulement aux propriétaires d'entreprises lorsqu'ils en ont besoin, tout en leur laissant la possibilité de décider du montant dont ils ont besoin.
  2. Il aide les propriétaires d'entreprises à améliorer le score de crédit de leur société.

Prêt immobilier commercial

A court terme, l'immobilier commercial ne sera pas moins cher. Les prêts immobiliers commerciaux (CRE) peuvent être utilisés par les restaurants pour apporter des améliorations à leurs bâtiments, parkings et jardins, entre autres. Certains prêteurs, en particulier ceux qui participent aux programmes SBA, peuvent permettre aux emprunteurs d'inclure les frais d'architecture et les frais juridiques, les évaluations et les coûts de construction supplémentaires dans un prêt.

Déterminez s'il vaut la peine d'obtenir des prêts immobiliers commerciaux pour vous aider à financer l'expansion de votre restaurant. Si vous démarrez une nouvelle entreprise et souhaitez acheter directement l'emplacement de votre restaurant. Assurez-vous que les prêteurs alternatifs seront très intéressés par la rentabilité de votre restaurant. Étant donné que la plupart des prêts immobiliers sont des transactions à long terme, votre flux de trésorerie et votre flexibilité globale pourraient être considérablement affectés.

Financement d'équipements

A restaurant equipment loan is an advantage when you decide to open a restaurant. It assists you when you upgrade your equipment purchases or buy a new one. Equipment financing is a great way to obtain capital for restaurant equipment-related projects.

Voici comment cela fonctionne :

  • Un prêteur pour le financement d'équipements vous vend l'équipement dont vous avez besoin ou vous fournit les fonds nécessaires à son achat, que vous remboursez ensuite par mensualités sur une période donnée (plus les intérêts).
  • Certaines sociétés de financement d'équipement vous proposent de vendre votre équipement amorti et d'obtenir un prêt pour financer de petits projets dans votre restaurant. C'est ce qu'on appelle une cession-bail. Si l'on compare les cessions-bail à d'autres sources de financement, les cessions-bail ont généralement des taux d'intérêt faibles et des conditions de remboursement favorables.

Financement des commandes d'achat

La mise en œuvre de différentes stratégies peut être accomplie en développant votre entreprise, en atteignant de nouveaux clients et en augmentant profits. La vente à l'essai dans les épiceries et autres points de vente au détail de briques et de mortier en tant que bien de consommation courante (CPG) pourrait être une option de revenu viable pour les restaurants ayant un produit phare, comme la sauce piquante, la sauce barbecue ou la confiture.

Le financement des commandes aide les restaurants qui ont déjà pris des commandes mais qui ont besoin de plus d'argent pour les honorer à obtenir les liquidités dont ils ont besoin. Il peut également convenir aux marques qui souhaitent se développer dans le secteur de la restauration ou des biens de consommation emballés et qui ont besoin d'aide pour s'adapter à la demande.

Après avoir mieux compris les options de financement des restaurants et leur fonctionnement, vous vous demandez probablement comment choisir la bonne option de financement pour vous.

Avance de fonds aux commerçants

C'est ce qu'on appelle une "avance de fonds pour commerçants". Un fournisseur verse au restaurant une somme forfaitaire à l'avance pour acheter un pourcentage de ses ventes futures (généralement des ventes par carte de crédit).

Ce n'est pas comme un prêt, où un paiement est dû à votre prêteur chaque mois. Au lieu des avances de fonds aux commerçants, la plupart des prêteurs obtiennent généralement le pourcentage des ventes achetées par une méthode plus automatisée : les restaurateurs font une demande et obtiennent l'argent qu'ils ont acheté en prélevant de l'argent sur un compte bancaire chaque jour.

Contrairement à la plupart des prêts pour restaurants, le coût d'une avance de trésorerie pour commerçants est généralement indiqué sous la forme d'un taux d'intérêt ou TAEG. Le facteur, par exemple, est généralement un pourcentage fixe du montant remis au restaurant. Ce pourcentage est ensuite ajouté à ce que le restaurant doit à l'acheteur.

Les avances de fonds pour commerçants sont importantes pour les entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit ou de débit, car elles leur donnent de l'argent supplémentaire. Pour gérer un restaurant qui ne prend pas d'argent, cela peut être un bon choix pour vous.

Crowdfunding

Le crowdfunding est l'utilisation de petites sommes d'argent provenant de nombreuses personnes pour lancer une nouvelle entreprise, selon Investopedia. Il est souvent utilisé pour tester de nouvelles idées de produits ou obtenir un montant de prêt de la part des premiers utilisateurs pour un nouveau plan d'affaires. Il n'est pas très courant que les gens pensent aux restaurants lorsqu'ils évoquent ce mot.

Les sites de crowdfunding les plus populaires sont :

  • GoFundMe
  • Kickstarter
  • IndieGoGo
  • Patreon
  • Nextseed

Kickstarter a une section entière réservée aux restaurants qui veulent lever des fonds. Cela pourrait être une bonne option pour les restaurateurs qui ont besoin d'argent mais ne veulent pas d'un prêt pour ouvrir leur premier restaurant ou commencer à fabriquer leur propre sauce piquante ou confiture pour la vendre aux clients.

C'est un excellent concept car il permet de toucher un grand nombre de personnes, d'attirer l'attention sur les médias sociaux et d'accélérer le processus de crowdfunding. Si vous souhaitez lever des fonds par le biais du crowdfunding, les réglementations régissant le montant qu'un émetteur peut lever par le biais du crowdsourcing, ainsi que les frais perçus par le prestataire de services de crowdfunding, sont autant de facteurs à prendre en compte. Par exemple, les frais de réussite de 5 % et les frais de traitement du paiement de 3 % + 0,20 $ par promesse de don de Kickstarter, ainsi que les exigences de divulgation de certaines informations commerciales et de collecte de fonds.

Demander à des amis ou à des membres de la famille d'investir

Si vos amis et votre famille font probablement partie des personnes qui vous aident à gérer votre restaurant. Ils vous ont peut-être aidé à créer une entreprise et à y investir leur propre argent sans passer par un prêt pour entreprise de restauration. Ils ont peut-être été vos premiers et plus fidèles clients.

Il est donc logique que de nombreuses personnes créent des entreprises et aient besoin d'argent. Ils demandent de l'argent à leurs parents, frères et sœurs, partenaires et amis. Parce qu'ils ne vérifient pas votre crédit, ils peuvent aider les chefs et les restaurateurs à obtenir un fonds de roulement grâce à des prêts à terme sans vérifier votre historique de crédit.

Il est également essentiel de séparer vos vies personnelle et professionnelle. Vous devrez également réfléchir à tout conflit d'intérêts qui pourrait survenir du fait que vos décisions commerciales ne correspondent pas à la vision de la vie de votre prêteur. Choisissez un partenaire qui conviendra le mieux à votre idée d'entreprise. Assurez-vous que votre investissement est bien documenté.

Comment comparer et évaluer les options de financement pour votre restaurant ?

Lorsque vous avez obtenu votre prêt pour restaurant et terminé votre plan d'affaires, le financement des stocks et la recherche sur l'utilisation de l'argent, vous vous demandez probablement comment comparer les nombreuses solutions offertes. Les propriétaires de restaurant devraient tenir compte des facteurs suivants lorsqu'ils évaluent les options de financement des entreprises :

  • Coût
  • Terme
  • Vitesse
  • Un de vos bailleurs de fonds

Nous avons ajouté quelques éléments supplémentaires à garder à l'esprit, tels que :

  • Le temps qu'il vous faut pour obtenir des fonds une fois que votre demande a été acceptée.
  • Analyse du retour sur investissement (ROI)
  • Une comparaison entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable
  • si une garantie est requise ou non
  • Réputation du prêteur

Considérez la rapidité avec laquelle vous pouvez faire passer votre capital de la demande à la réception.

Il est essentiel de réfléchir au temps qu'il vous faudra pour rembourser votre prêt restaurant avant de vous décider.

Il faudra un certain temps avant que l'argent dont vous avez besoin puisse être utilisé pour le projet que vous avez en tête. Vous devez demander à votre prêteur alternatif potentiel (ou à un autre tiers fournisseur de financement) quelles sont les informations dont il a besoin, combien de temps cela peut prendre pour vous répondre et quels sont les projets pour lesquels il peut vous aider.

Toutefois, demandez-vous combien de temps vous pouvez attendre l'argent et vous développer au fil du temps.

Comment évaluer la période de récupération totale

Lenders utilize a variety of cost structures, and there are several aspects to consider when calculating overall cost, including total payback amount, annual percentage rate (APR), upfront fees, compounding interest or other penalties, and more.

Un malentendu très répandu veut que les taux annuels en pourcentage (TAEG) et les taux d'intérêt soient égaux. Le taux annuel en pourcentage (TAEG) est un calcul qui prend en compte tous les intérêts, les frais et le calendrier de ces paiements sur une base égale. Le TAEG est un pourcentage qui indique le coût annuel de l'emprunt d'argent. Bien que le TAP soit utile pour évaluer les options de financement, il n'est pas tout. Un autre élément à prendre en compte pour déterminer le coût d'un prêt est la somme d'argent que vous allez rembourser pour l'argent que vous obtenez (y compris les frais de dossier, les intérêts, les frais de retard, les frais d'ouverture de dossier, etc.) Le TAEG ne correspond pas toujours à la totalité du montant remboursé pour le montant emprunté.

Prêts à taux fixe pour restaurants avec un taux d'intérêt fixe sur 3 ans

  • $10,000
  • 10% d'intérêt annuel limité, non composé
  • Durée de 3 ans
  • Pas de frais supplémentaires

Pour illustrer, les 10 000 $ empruntés sont remboursés en totalité dans cet exemple, soit 11 616 $ pour l'argent emprunté. Il s'agit d'un TAEG de 10 %.

Si l'on compare les deux exemples ci-dessus, le TAEG de cet exemple est plus élevé, mais son remboursement total est plus faible.

Ce prêt est une aubaine avec une durée de 9 mois et aucun intérêt couru.

  • une dizaine de milliers
  • N/A
  • Durée de 9 mois
  • Il s'agit d'un taux de facteur 1,16 (correspondant à un coût fixe de 1 600 $).

Dans ce cas, le taux factoriel est de 1,16 fois le montant du prêt de 10 000 $. Un prêt de 10 000 $ avec un coût fixe de 1 600 $ est égal à 11 600 $. Bien que le montant total que vous remboursez soit à peu près le même que dans l'exemple précédent, cela correspond à un TAEG de 62 % du montant de votre prêt, plus les intérêts qui sont remboursés après un certain temps (neuf mois contre trois ans).

Comparez les termes

Le délai de remboursement (le cas échéant) est la troisième caractéristique à comparer lorsque vous comparez les options de financement des entreprises. Vous devez rembourser les fonds que vous recevez dans un délai précis à partir du moment où vous avez reçu les prêts pour restaurant.

Un exemple de prêt à taux fixe. Nous avons supposé un prêt de 100 000 $ avec différentes durées de prêt, telles que des durées de 9 mois, 6 mois et 3 mois.

Le prêt à 3 mois peut avoir un coût total plus faible, mais il a le TAEG le plus élevé de toutes les options disponibles. Un prêt à court terme exige un paiement quotidien plus élevé, ce qui se traduit par un taux annuel en pourcentage plus élevé. C'est très bien si vous pouvez vous le permettre, mais ce n'est pas le cas de tout le monde.

Examinez les avantages des taux fixes par rapport aux taux variables.

Si votre prêt pour entreprise de restauration est approuvé, vous devez rembourser le dividende. Le taux d'intérêt ou taux factoriel (coût fixe) peut être basé sur l'historique des ventes, la cote de crédit minimale, la durée de l'entreprise et l'endettement. Il existe des prêts à taux fixe et à taux variable, et les taux d'intérêt peuvent varier dans le temps en fonction de l'économie.

Lorsque vous comparez les options de financement des entreprises avec un taux d'intérêt, demandez-vous si un taux fixe est plus rentable.

Déterminez si une garantie ou un paiement anticipé est requis.

Investopedia définit la garantie comme "un actif accepté comme sûreté pour un prêt". Si un emprunteur n'effectue pas ses paiements, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre pour récupérer ses pertes.

Les banques peuvent vous demander d'offrir un bien en garantie en échange d'un prêt important, qui leur appartiendra si vous n'effectuez pas vos paiements. Par exemple, les maisons et les entreprises que vous possédiez. Vous risquez de perdre quelque chose de précieux si vous n'effectuez pas vos paiements, il est donc important de peser les avantages et les risques avant de signer sur la ligne pointillée.

Tenez compte de la réputation du fournisseur financier

Connaissez-vous le fournisseur financier ou les clients précédents ? Paiements tardifs acceptés ou problèmes ? A quel prix le vendent-ils ? Travaillent-ils uniquement avec des restaurants ?

Essayez de trouver des prêteurs qui comprennent les défis du secteur de la restauration, car ils sont susceptibles de tenir compte de la saisonnalité pour déterminer votre taux plutôt que de le rejeter. Les marges des restaurants sont faibles (profit ), ce qui peut être acceptable pour les prêteurs en ligne mais pas pour les institutions financières de type brick-and-mortar.

Les chances de succès et d'expansion sont plus élevées pour les entreprises qui ont déjà une relation avec un prêteur ou un partenaire. Les fournisseurs de points de vente, les logiciels de comptabilité (comme QuickBooks) et les processeurs de paiement sont des partenaires appropriés pour le financement.

Vous devriez poser autant de questions sur un prêteur potentiel que celui-ci devrait en poser sur vous. Vous voulez vous assurer que le prêteur est digne de confiance, qu'il a une bonne réputation et qu'il ne vous trompera pas.

Conclusion

The decision of a restaurant loan or financing plan is an important strategic decision for your business. While there is a variety of restaurant financing options accessible today, it's critical to pick out the best one for you.

Obtenir un financement pour un grand projet peut être difficile, mais en faisant vos recherches et en vous armant des compétences et des ressources nécessaires, vous pouvez faire un bon investissement dans l'avenir de votre restaurant.

See your ROI on the rise when you utilize these financing strategies. Recognize that securing the right funds isn't just about restaurant management; it's a strategy for financial growth.

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